Leitzins und Bauzinsentwicklung für Immobilien, Auswirkung auf Kaufpreise für Einfamilienhäuser, Eigentumswohnungen, Ferienwohnungen und Anlageobjekte in Cuxhaven
Allgemeines zum Leitzins
Unter dem Leitzins versteht man den Zinssatz, zu dem sich Kreditbanken bei den Zentral- und Notenbanken Geld leihen können.
Durch die Festsetzung des Leitzinses können die Zinsverhältnisse am Geldmarkt und die allgemeine Zinsentwicklung beeinflusst werden.
Notenbanken wie die Europäische Zentralbank (EZB) und die amerikanische Federal Reserve (Fed) nutzen den Leitzins als Instrument, die Geldmenge am Markt und so indirekt die Verbraucherpreise zu steuern.
Das Ziel jeder Noten- und Zentralbank ist es, ein stabiles Preisniveau mit einer niedrigen Inflationsrate sicherzustellen.
In der Eurozone ist die Europäische Zentralbank (EZB) zuständig für die Festlegung der Leitzinsen. Sie versucht, die Geldmenge im Wirtschaftskreislauf unter anderem durch die Korrektur des Leitzinses und den Kauf von Staats- und Unternehmensanleihen zu steuern.
Um die gewünschte Inflationsrate zu erreichen, kann die Zentralbank die Leitzinsen anheben („restriktive Geldpolitik“) oder auch senken („expansive Geldpolitik“). Dadurch kann auf wirtschaftliche Gegebenheiten reagiert werden, um die Inflation einzudämmen oder das Wirtschaftswachstum anzukurbeln.
Zinssenkung: Bedeutung und Folgen
Die Senkung des Leitzinses hat den Zweck, Kredite zu verbilligen und die Konjunktur zu beleben.
Für Unternehmen wird die Finanzierung von Investitionen günstiger, wodurch insgesamt mehr investiert und die Wirtschaft angekurbelt wird. Auch für Verbraucher verbilligen sich die Kredite, was wiederum das Konsumverhalten belebt.
Zinsanhebung: Bedeutung und Folgen
Die Erhöhung des Leitzinses dient dazu, bei einem robusten Wirtschaftswachstum die damit wachsende Inflationsgefahr einzudämmen.
Bei einer Zinsanhebung geben Kreditinstitute die damit verbundenen gestiegenen Kosten i.d.R. an ihre Kunden weiter. Letztlich wird so das Investitionsvolumen der Unternehmen eingeschränkt und Verbraucher sparen mehr, als dass sie Kredite aufnehmen.
Den positiven Folgen einer Leitzinserhöhung steht somit eine Einschränkung des Wirtschafswachstums gegenüber. Die Folge: Es wird weniger gekauft, die Nachfrage sinkt, die Preise fallen.
Aktuell: Warum hat die EZB den Leitzins erhöht?
Von 0,0 auf 2,0 %. Die Europäische Zentralbank (EZB) hat den Leitzins am 02. November 2022 zum zweiten Mal in Folge erhöht und reagiert damit auf die europaweite Rekordinflation.
Die EZB hat den Leitzins erhöht, um die derzeitige Inflation auszubremsen. Banken müssen nun erstmals seit 2011 wieder Zinsen zahlen, wenn sie sich Geld bei der EBZ leihen. Dadurch soll weniger Geld in den Umlauf kommen und der Wert des Euro damit gestärkt werden.
Ziel der EZB ist eine jährliche Inflationsrate von 2 Prozent – im November 2022 lag sie bei 10 Prozent.
Auswirkung auf den Immobilienmarkt
Die letzten Jahre waren geprägt von niedrigen Zinsen. Der Kauf einer Immobilie war dadurch für Viele sehr attraktiv! Sobald der Leitzins erhöht oder gesenkt wird, kommt die Frage auf: Was passiert nun mit den Bauzinsen?
Eines vorweg: Der EZB Leitzins beeinflusst die Baufinanzierungszinsen nur indirekt. Eine Kettenreaktion kann zwar zustanden kommen, muss aber nicht. Die Zusammenhänge sind komplex. Sprechen Sie daher mit einem Profi und lassen Sie sich beraten. Ich empfehle Ihnen bereits im frühen Stadium der Immobiliensuche ein Gespräch mit einem Finanzberater, der Ihnen zum Vergleich mehrere Kreditrechenbeispiele verschiedener Banken vorlegen kann. Vergleichen lohnt sich. Gerne erfahren Sie in einem kurzen Gespräch mit mir, welchen unabhängigen Finanzberater ich Ihnen empfehlen kann, damit Sie Ihren Traum vom Einfamilienhaus in Cuxhaven, einer Ferienwohnung in Duhnen oder Döse oder einer Eigentumswohnung in Cuxhaven erfüllen können. Rufen Sie mich gerne an.
Falls Sie Eigentümer einer Immobilie in Cuxhaven sind und sich fragen, zu welchem Wert Sie Ihr Haus oder Ihre Wohnung heute verkaufen können, sind Sie ebenfalls herzlich eingeladen, mich für eine Beratung im Büro oder auch telefonisch zu konsultieren. Die Beratung ist kostenlos und unverbindlich. Je nach Objektart und Lage kann die Preisentwicklung für Immobilien stark variieren.
Mehr dazu gerne persönlich.
Ihre Andrea Lind
